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环球通讯!多家村镇银行跟进下调存款利率

2023-10-24 11:12:03 来源:证券日报

中小银行持续跟进下调定存挂牌利率。10月份以来,多家村镇银行调整定存挂牌利率,其中,中长期存款利率下跌幅度较大。


(资料图片)

尽管村镇银行存款利率有所下降,但相比其他类型银行,其存款利率仍然较高,尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。但整体来看,3%以上存款利率越来越少。融360数字科技研究院监测数据显示,3年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比已不足10%,5年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比也仅在10%左右,且未来这一比例还将进一步下降。

10月18日,昌吉国民村镇银行发布公告称,自2023年10月18日起,调整部分定期存款利率,其中,对公、对私定期一年期下调5BP,调整为2.1%;对公、对私定期二年期下调13BP,调整为2.5%;对公、对私定期三年期下调15BP,调整为2.95%;对公、对私定期五年期下调15BP,调整为3%。

10月8日,察右前旗蒙银村镇银行表示,为适应利率市场化改革要求,结合地区市场定价情况,决定自2023年10月10日起下调人民币存款利率,其中,整存整取二年期存款利率下调5BP至2.7%,整存整取三年期、五年期存款利率分别下调15BP至3.15%。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,今年以来,央行两次下调基准利率,带动银行存款利率两次跟随下调。同时,银行净息差已处于历史低位,叠加实体部门融资意愿较弱,银行普遍面临优质资产荒,也缺乏高息揽储的动力,因此积极下调存款挂牌利率。

招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,我国居民储蓄意愿较强,近年来存款增长速度较快,存款市场供给较为充分。从银行角度看,去年以来净息差呈逐季下降之势,通过下调存款利率、压降负债成本来延缓净息差缩窄压力、保持稳健发展态势,在当前和今后一段时间内仍然具有必要性。

9月份以来,中长期存款利率下跌幅度较大,且创今年最大单月跌幅。融360数字科技研究院监测数据显示,9月份,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%,6个月期平均利率为1.852%,1年期平均利率为1.988%,2年期平均利率为2.294%,3年期平均利率为2.695%,5年期平均利率为2.624%。1年、2年、3年、5年期平均利率环比分别下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。

从不同类型银行利率调整情况来看,国有银行、股份制银行3个月、6个月期存款利率基本没有调整,其他期限均整体下调;城商行、农商行各期限存款利率均下调。

虽然个人定存利率持续走低,但很多银行存款成本率却不降反升。对此,薛洪言认为,存款成本率上升主要源于期限结构的变化,高息定期存款占比提升,抵消了存款挂牌利率下调的影响。对此,银行可继续实施非对称式降息,更大幅度调降中长期存款利率。

业内人士表示,当前,银行面临的净息差压力较大,按揭贷款置换、特殊再融资债发行、银行支持地方政府债务置换等都将导致银行资产收益率下行。多家银行调降中长期存款利率,是为了防止存款定期化、长期化趋势,引导储户资金向中短期存款转移。

董希淼认为,目前,全球经济处于下行周期,各类金融产品面临重新定价的可能。从中长期看,市场无风险利率仍然呈现下降之势。因此,未来存款和储蓄国债利率或进一步下降。

关键词: 利率 存款 银行 年期

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